Объем безналичных платежей вырос в Казахстане

В Казахстане, на 1 октября 2020 года, в обращении находилось 44,3 млн платёжных карточек, что составляет на 44,9% больше, чем в прошлом году. Количество держателей карт составило 37,2 млн. В среднем каждый взрослый казахстанец является держателем примерно трёх платёжных карточек. На сегодняшний день рынок платёжных карт один из наиболее динамично развивающихся сегментов, который играет большую роль в обеспечении эффективного обслуживания финансовой системы и реального сектора экономики.

Сейчас карты являются основным инструментом проведения розничных безналичных платежей, однако раньше большинство потребителей использовали платёжную карточку исключительно для получения зарплаты. Количество карт, находящихся в обращении на территории РК последние три года, растёт в среднем на 35% в год. За последние пять лет их количество увеличилось более чем в 2,5 раза.

Эмитенты платёжных карт в Казахстане — 21 банк и АО «Казпочта». Банковский сектор всегда был ориентирован на применение инноваций и современных технологий. Процессы автоматизации приблизили банки к моменту, когда главными каналами взаимодействия с их клиентами стали интернет и мобильные коммуникации.

Объем безналичных платежей вырос в Казахстане  No[1]| IT Новости Bluescreen
Объем безналичных платежей вырос в Казахстане

За период с января по сентябрь текущего года держателями платёжных карточек проведено около 1,8 млрд безналичных операций на сумму 22,3 трлн тг, что в 8 раз превышает количество операций по снятию наличных денег, проведённых за этот же промежуток времени.

За последние годы объём безналичных платежей растёт довольно быстрыми темпами. По итогам девяти месяцев текущего года безналичные платежи выросли в 2,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 

Последние пять лет объём растёт в среднем в 2 раза в год. Динамичный рост объёма безналичных платежей в стране обусловлен налаживанием инфраструктуры торговых POS-терминалов, выходом на рынки Казахстана Apple Pay и Samsung Pay, стимулированием банками клиентов через бонусы и кешбэки, а также активным использованием безналичной оплаты во всех видах общественного транспорта.

Также пандемия коронавируса COVID-19 в текущем году стала одним из драйверов роста объема безналичных платежей. В условиях строгих ограничительных карантинных мер важность приобретает оплата товаров и услуг онлайн-способом. В Казахстане в текущем году основная доля безналичных операций была осуществлена электронным способом через интернет- и мобильный банкинг: 81%, или 18,1 трлн тг. На сегодня уже 20 БВУ РК имеют сервисы мобильного банкинга. В свою очередь, количество пользователей интернет- и мобильного банкинга в стране увеличилось за год на 52% и составило 27 млн. Количество активных пользователей выросло за год в 2 раза.

В целом за последние два года количество транзакций за один день в формате цифрового банкинга увеличилось в 7,6 раза, а сумма транзакций — в 9 раз. Таким образом, можно говорить о цифровом прорыве и принципиально новом уровне использования цифровых финансовых услуг в стране.

Объем безналичных платежей вырос в Казахстане No[2]| IT Новости Bluescreen
Объем безналичных платежей вырос в Казахстане

Меры, предпринимаемые правительством страны и Национальным Банком РК, оказывают заметное влияние  на технологическое развитие финансового рынка Казахстана. НБ РК активно стимулирует развитие безналичных платежей и снижение наличного оборота. В частности, была проведена работа по построению и развитию системы мобильных платежей для создания альтернативной возможности проведения оплаты в онлайн-режиме с использованием любых инструментов — платёжных карточек, электронных денег или с банковского счёта — по выбору клиента.

Также в рамках стимулирования развития бесконтактных платежей Национальный Банк Республики Казахстан, опираясь на опыт стран Европы, реализовал мероприятия по повышению лимита суммы операции, возможной к проведению без введения PIN-кода. Эта мера окажет положительное влияние на дальнейшее развитие системы безналичных платежей.

Объем безналичных платежей вырос в Казахстане No[3]| IT Новости Bluescreen
Объем безналичных платежей вырос в Казахстане

НБ РК с 1 октября 2020 года запустил в промышленную эксплуатацию сервис удалённой биометрической идентификации для получения финансовых услуг. Сервис дает  возможность получения финансовых услуг без физического посещения финансовой организации, с применением технологии «распознавания лица». Удалённая биометрическая идентификация позволяет участникам финансового рынка дистанционно идентифицировать клиентов и оказывать им такие услуги, как открытие банковских счетов и депозитов, выпуск платёжных карточек, кредитование. Сервис доступен как банкам, так и страховым компаниям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, платёжным и микрофинансовым организациям.  В апреле текущего года система была запущена в пилотном режиме. За это время сервис позволил 11 банкам второго уровня оказать населению 2,8 млн банковских услуг.

Сегодня дистанционное открытие банковских счетов уже осуществляют 13 банков, на которых приходится 99% банковских счетов физических лиц. 90% банков предоставляют услуги через интернет- и мобильный банкинг.

Динамичный рост количества платёжных карточек и объёма безналичных платежей, увеличение числа пользователей интернет-банкинга, реализация проектов биометрической идентификации, а также действующая законодательная база в целом говорят о соответствии развития рынка платёжных карточек РК общемировому позитивному тренду.