Автоматизация денег бизнеса: как автоматизируется сфера финансов в мире

Если спросить предпринимателей, чего им не хватает, одним из самых популярных ответов будет — "времени". Особенно собственникам малого и среднего бизнеса, которые зачастую одновременно стратеги, управленцы, немного маркетологи, менеджеры по продажам и вообще мультифункциональные специалисты.

Возможность автоматизировать бизнес-процессы, особенно рутинные и регулярные, помогает сохранить драгоценные часы. Но применима ли автоматизация к финансовой сфере бизнеса, где особо важна точность и безопасность данных?

​Сооснователь онлайн-сервиса учета денег для современного бизнеса Finmap Александр Соловей рассказал о трендах диджитализации в мире финансов и о том, как автоматизация процесса учета денег помогает собственникам бизнесов.

Как диджитализируется сфера финансов в ближайшие годы

Согласно данным отчета международной аудиторской и консалтинговой компании Ernst & Young Global Limited, 64% потребителей в мире используют хотя бы один FinTech-сервис (в сравнении с 33% на 2017 год). И это число продолжает расти. Исследование от Tech Hub Международного финансового центра "Астана" показало, что самые популярные ниши среди FinTech-проектов в Казахстане — платежи, переводы, мобильные кошельки (20% проектов), а также финансовое программное обеспечение, решения для бэк- и мидл-офиса (18% проектов).

Как будет развиваться процесс диджитализации финансовой сферы до 2025 года, спрогнозировали эксперты международной консалтинговой Deloitte. Вот несколько тенденций, которые они выделяют.

1. Финансы станут проще, автоматизация продолжится.

Задачи, связанные с проведением и учетом транзакций, все больше будут автоматизироваться, высвобождая человеческий ресурс. Это не исключит работу финансовых экспертов, однако существенно снизит нагрузку на них и упростит большинство процессов.

2. Отчеты перейдут в режим реального времени.

Периодические отчеты (например, за месяц) теряют актуальность. Предпринимателям и всем, кто связан с финансами, гораздо важнее наблюдать за ситуацией real time, чтобы принимать быстрые решения и реагировать на изменения моментально.

3. Ведение финансов самостоятельно станет нормой.

Сейчас для многих предпринимателей финансы — что-то сложное, во что даже не хочется погружаться. С нарастанием диджитализации эта сфера, наоборот, будет становиться (да и уже становится) все прозрачнее.

Современные сервисы для финучета не требуют присутствия финансового директора, чтобы предприниматель мог понять, что происходит в деньгах его бизнеса. Так же как и не требуют специальных знаний. Возможность получить понятные и наглядные данные помогает бизнесменам легко разбираться в финансах и принимать управленческие решения на основе данных самостоятельно.

Как автоматизация учета финансов помогает бизнесу.

Несмотря на общий тренд развития FinTech-сферы, только 15% бизнесменов в Казахстане используют современные инструменты для учета финансов. А 20% и вовсе продолжают вести финучет в тетради (данные IDF Eurasia).

Для предпринимателей, которые думают наперед и хотят развиваться, это хорошая новость — есть возможность быть в числе первых и обойти конкурентов. Как в этом поможет автоматизация и какие выгоды получает бизнес, используя сервисы для учета финансов?

1. Риск ошибок и потери денег сводится к минимуму

Потерять чек и забыть о потраченных деньгах. Ошибиться при внесении полученной суммы в табличку. Просто внезапно обнаружить, что слетела формула и все данные посчитаны неправильно. У каждого предпринимателя хоть раз была такая ситуация.

С каким бы вниманием вы ни относились к финансам, человеческий фактор никто не отменял. В результате — ошибки. Это потеря времени, чтобы заново собрать и свести все данные. А также денег, которые вроде были, но где они сейчас — непонятно.

Но автоматизация помогает минимизировать риск ошибок. Разберем на примере. Николай, собственник строительного бизнеса, часто сталкивался с ситуацией, когда при закупке материалов сотрудники теряли счета-фактуры. Из-за чего подтвердить такие расходы при взаиморасчетах с клиентами было невозможно и компания покрывала их своими деньгами. При фиксировании счетов и всей финансовой информации онлайн, даже при утере фактуры, данные о закупках сохранялись и документы можно было восстановить. Таким образом, бизнес Николая перестал терять минимум €1000 каждый месяц.

Кроме того, автоматизация учета денег позволяет собственникам бизнеса еще и перепроверять данные, чтобы не допустить ошибок или обмана со стороны сотрудников или бизнес-партнеров. Например, можно просматривать историю о внесении данных, удалении и редактировании операций. То есть сотрудник или партнер не сможет незаметно убрать транзакцию из отчета или изменить ее.

2. Можно в любое время видеть, что происходит в бизнесе

Как прогнозируют эксперты Deloitte, один из трендов финансовой сферы — быстрое получение данных. Собственники уже не хотят ждать окончания месяца, чтобы посмотреть отчет и сделать выводы. Им важно держать руку на пульсе бизнеса "здесь и сейчас", чтобы быстро корректировать планы развития и принимать решения гибко.

Например, Елена, основательница агентства языковых переводов, отмечает, что для нее очень важно было:

• видеть прибыльность бизнеса — есть ли вообще прибыль и какая, чтобы понимать, как развивается компания;
• контролировать движение денег — откуда они поступают и куда уходят.

Так как агентство сотрудничает с клиентами по всему миру, у них есть счета в банках разных стран, а также криптовалютные счета. Отслеживать поступления и списания по каждому из них вручную затруднительно. И это решается при условии, когда данные собираются автоматически в отчетах P&L (отчет о прибыли и убытках) и Cash Flow (отчет о движении денежных средств).

3. Автоматические инструменты освобождают время на развитие бизнеса

Сервисы автоматизации учета финансов помогают закрывать рутинные задачи и освобождают предпринимателям время, чтобы заняться стратегией.

Например, создатель и руководитель сервиса печати стикеров Никита почти 5 лет не решался на масштабирование компании. Потому что не знал на 100%, что происходит в бизнесе. А разобраться и навести порядок в деньгах системно не хватало времени.

Автоматизация этих процессов помогла упорядочить все данные. Вследствие это помогло избавиться от кассовых разрывов, что было частой проблемой в компании. Увидел прибыль в бизнесе и понял, как может расти. Уже в декабре 2021-го Никита рассказал, что в рамках компании им удалось реализовать проект, который давно откладывали.

Общий тренд на диджитализацию бизнеса не обходит сферу финансов. Более того, делает ее понятной и прозрачной. Предпринимателям, которые хотят развивать свои проекты и масштабироваться, однозначно стоит внедрить инструмент автоматизации учета. Ведь у кого в руках настроенный учет — у того системно работающий бизнес.