Как AML-аудит спасет ваш бизнес

Слова "аудит" достаточно, чтобы вселить страх и ужас в любого менеджера или владельца бизнеса. Однако аудит AML на самом деле является отличным способом укрепить позиции предприятий и убедиться, что они соответствуют нормативным требованиям.

Различие между финансовым аудитом и аудитом AML.

AML-аудит — это проверка счетов бизнеса, как правило, независимой стороной. Чем он отличается от финансового аудита? Во время финансового аудита бухгалтерская фирма проводит проверку, чтобы определить, являются ли финансовые документы, такие как банковские выписки, счета-фактуры и квитанции, точными и соответствуют ли они отраслевым стандартам.

AML-аудиты могут быть не такими привычными, но они не менее важны. Во время такой проверки аудитор оценивает программу AML компании, которая представляет собой систему мониторинга, предотвращения и реагирования на деятельность по отмыванию денег. Аудитор сначала определяет, существует ли такая программа в бизнесе и, если она существует, полностью ли она соответствует нормативным требованиям и должным образом реализуется.

У бизнеса может быть отличная программа AML со строгими мерами безопасности, необходимой документацией и успешным обучением. Но, к сожалению, если эта программа не проверена и не протестирована, то она не соответствует стандартам BSA.

Зачем вашему бизнесу нужен AML-аудит?

Регулирующие органы очень серьезно относятся к соблюдению AML, и у них есть для этого веские причины. Преступники используют отмывание денег для финансирования широкого спектра незаконной деятельности, включая терроризм. В результате предприятиям, которые могут быть использованы в коррупционных целях, жизненно важно защитить своих клиентов и самих себя. Проводя аудиты AML, предприятия могут улучшить внутреннюю политику и процедуры соответствия, чтобы они всегда соответствовали нормативным требованиям.

Аудит дает прекрасную возможность протестировать вашу текущую программу AML, проанализировать ее на наличие слабых мест или уязвимостей и по мере необходимости внести изменения. Аудит также помогает предприятиям убедиться, что они в курсе нормативных актов, которые часто пересматриваются, изменяются и обновляются. Это особенно актуально для предприятий в криптовалютном пространстве, где правила не так четко определены.

Что происходит с компаниями, которые не соответствуют нормативным стандартам AML?

Ничего хорошего. Бизнес, который не соблюдает требования AML в буквальном смысле, может понести значительный финансовый ущерб. Рассмотрим некоторые примеры криптокомпаний, которые столкнулись с финансовыми штрафами за последние два года:

1. В октябре 2020 года FinCEN наложил штраф в размере 60 миллионов долларов на Ларри Дина Хармона за нарушение BSA.

2. В августе 2021 года Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) обязала BitMEX, платформу для торговли криптовалютными деривативами, выплатить 100 миллионов долларов за несанкционированную деятельность и неспособность реализовать программу AML.

3. В августе 2022 года Департамент финансовых услуг (DFS) в Нью-Йорке объявил о штрафе в размере 30 миллионов долларов на Robinhood Crypto за нарушение правил AML, кибербезопасности и защиты прав потребителей.

По мере того, как криптовалюта становится все более популярной, вполне вероятно, что регулирующие органы будут уделять еще более пристальное внимание соблюдению требований и жестко наказывать компании за нарушения. Короче говоря, для предприятий как никогда важно убедиться, что они соответствуют всем необходимым стандартам.

Однако снижение риска штрафов — не единственное преимущество проведения аудита. Результаты аудита AML также могут служить доказательством вашей компетентности, которое вы можете предоставить банкам, инвесторам и поставщикам финансовых услуг. Неопровержимые доказательства такого рода помогают убедить заинтересованные стороны и партнеров в том, что их инвестиции надежно защищены.

Что делать бизнесу после завершения аудита?

Нередки случаи, когда отчет об аудите AML показывает, что аудитор отметил проблемы, включая потенциальные нарушения или уязвимости. Ваши дальнейшие действия зависят от серьезности этих проблем и от того, как вы можете их решить.

Независимо от того, что выявил аудит, как правило, разумно предоставить окончательный отчет совету директоров компании и специалисту по соблюдению требований BSA. Эти лица будут нести ответственность за анализ недостатков, выявленных аудитором, и разработку плана корректирующих действий. Информация, содержащаяся в отчете, может быть невероятно ценной, поскольку аудит дает внешней стороне возможность предложить творческие решения, которые могут усилить ваши средства контроля AML.

Изучив свой отчет, вы можете решить, что вам необходимо использовать более эффективные инструменты для обеспечения соответствия требованиям защиты вашего бизнеса от финансовых правонарушений. Например, AMLBot может проверять криптокошельки и транзакции, чтобы определить источники средств и улучшить оценку рисков. Обратитесь к экспертам AMLBot за бесплатной консультацией или узнайте больше о том, как правильные инструменты мониторинга криптовалюты могут укрепить ваш бизнес.