Казахстанские банки внедряют ИИ для выявления мошеннических операций

Финансовый сектор во всем мире и Казахстане столкнулся с ростом киберпреступлений. За последние несколько лет количество взломов счетов увеличилось на 20%, причем злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы. Но скоро ситуация изменится: на помощь придет искусственный интеллект, который проанализирует подозрительные операции. Казахстанские банки уже находятся на пороге масштабного внедрения новых систем, способных значительно усилить защиту клиентов.

Процесс интеграции таких решений занимает от полугода до года в зависимости от сложности банковской инфраструктуры. При этом технологии ИИ не требуют кардинальной перестройки бизнес-процессов – они органично дополняют существующие инструменты и плавно встраиваются в текущие процессы по обработке платежных транзакций.

Национальный регулятор уже обязал банки использовать специализированное программное обеспечение для защиты клиентов. В настоящее время применяются два основных типа решений. Транзакционный антифрод контролирует операции по картам, а сессионный – отслеживает действия пользователей в мобильных и онлайн-банкингах.

«Однако у них есть существенный недостаток – неполный доступ к данным. Они не учитывают все возможные характеристики событий, поскольку получают сведения только из определенных систем. Например, если пользователь одновременно совершает разные операции, используя при этом несколько банковских сервисов, то система может пропустить аномалии в его поведении», — описывает проблему эксперты ИТ-компании IBA Astana Dev.

Искусственный интеллект предлагает принципиально новый подход к безопасности. ИИ-решения способны анализировать огромные объемы данных, выявляя скрытые взаимосвязи. Наибольшую эффективность демонстрируют гибридные системы, работающие одновременно на двух уровнях. На сессионном уровне оценивается поведение пользователя в цифровых каналах, включая темп навигации и последовательность действий. На транзакционном – отслеживаются финансовые операции с анализом объемов, частоты и направлений платежей.

Когда система обнаруживает типовые признаки мошенничества, отклонения в индивидуальных паттернах поведения клиента, операция попадает в категорию подозрительных. В зависимости от уровня риска применяются соответствующие меры – от дополнительной верификации до временной блокировки перевода и проверки сотрудником банка.

«Важнейшим преимуществом ИИ является способность к постоянному обучению. Алгоритмы непрерывно совершенствуются, учитывая новые схемы мошенничества. Банковские эксперты анализируют выявленные прецеденты, после чего обновленные правила оперативно внедряются в систему. Это позволяет сократить время выявления и обработки новых угроз с нескольких месяцев до считанных дней», — комментируют эксперты из ИТ-компании IBA Astana Dev, резидента Astana Hub.

Переход казахстанских банков на решения с искусственным интеллектом – не просто следствие технологического прогресса, а насущная необходимость в условиях растущего числа киберпреступлений. ИИ обеспечивает комплексный мониторинг, снижает количество ложных блокировок и оперативно адаптируется к новым схемам мошенничества. Внедрение таких систем представляет собой важный шаг к защите клиентов. Кроме того, оно призвано повысить их доверие к банкам и укрепить устойчивости финансового сектора страны в целом.