Қазақстандық банктер алаяқтық операцияларды анықтау үшін ЖИ енгізуде

Әлемдік және қазақстандық қаржы секторы киберқылмыстардың өсуімен бетпе-бет келіп отыр. Соңғы бірнеше жылда есепшоттардың бұзылу саны 20%-ға артты, ал қылмыскерлер өз әдістерін үнемі жетілдіруде. Алайда жағдай жақын арада өзгеруі мүмкін: күмәнді операцияларды талдап шығатын жасанды интеллект көмекке келеді. Қазақстандық банктер қазірдің өзінде клиенттердің қорғанысын едәуір күшейтуге қабілетті жаңа жүйелерді жаппай енгізудің табалдырығында тұр.

Мұндай шешімдерді интеграциялау процесі банктік инфрақұрылымның күрделілігіне байланысты жарты жылдан бір жылға дейін уақыт алады. Сонымен қатар ЖИ технологиялары бизнес-процестерді түбегейлі қайта құруды қажет етпейді – олар қолданыстағы құралдарды органикалық түрде толықтырып, төлемдік транзакцияларды өңдеу бойынша ағымдағы процестерге біртіндеп енгізіледі.

Ұлттық реттеуші банктерді клиенттерді қорғау үшін мамандандырылған бағдарламалық қамтамасыз етуді пайдалануға міндеттеді. Қазіргі уақытта екі негізгі шешім түрі қолданылады. Транзакциялық антифрод карталық операцияларды бақылайды, ал сессиондық шешімдер – мобильді және онлайн-банкингтегі пайдаланушы әрекеттерін қадағалайды.

«Алайда олардың айтарлықтай кемшілігі бар – деректерге толық қолжетімсіздік. Олар оқиғалардың барлық ықтимал сипаттамаларын ескермейді, себебі ақпаратты тек белгілі бір жүйелерден ғана алады. Мысалы, егер пайдаланушы бір мезетте бірнеше банктік сервисті қолданып, түрлі операцияларды жүзеге асырса, жүйе оның мінез-құлқындағы аномалияларды байқамай қалуы мүмкін», — деп түсіндіреді IBA Astana Dev ІТ-компаниясының сарапшылары.

Жасанды интеллект қауіпсіздікке түбегейлі жаңа тәсіл ұсынады. ЖИ шешімдері орасан зор деректер көлемін талдап, жасырын байланыстарды анықтай алады. Ең тиімдісі – екі деңгейде қатар жұмыс істейтін гибридті жүйелер. Сессиондық деңгейде пайдаланушының цифрлық арналардағы әрекеті бағаланады, оған навигация жылдамдығы мен іс-қимылдар реті кіреді. Транзакциялық деңгейде қаржылық операциялар бақыланады, төлемдердің көлемі, жиілігі және бағыттары талданады.

Жүйе алаяқтықтың типтік белгілерін немесе клиенттің мінез-құлқындағы ауытқуларды анықтаған кезде операция күмәнді деп саналады. Қауіп деңгейіне байланысты тиісті шаралар қолданылады – қосымша верификациядан бастап, аударымды уақытша бұғаттау және банк қызметкері тарапынан тексеруге дейін.

«ЖИ-дың ең маңызды артықшылығы – үздіксіз оқыту қабілеті. Алгоритмдер жаңа алаяқтық схемаларын ескере отырып, үнемі жетілдіріледі. Банктік сарапшылар анықталған жағдайларды талдап, жаңартылған ережелерді жедел түрде жүйеге енгізеді. Бұл жаңа қауіптерді анықтау және өңдеу уақытын бірнеше айдан санаулы күндерге дейін қысқартуға мүмкіндік береді», — деп түсіндіреді Astana Hub резиденті IBA Astana Dev ІТ-компаниясының мамандары.

Қазақстан банктерінің жасанды интеллект шешімдеріне көшуі – жай ғана технологиялық прогрестің салдары емес, киберқылмыстар санының артуы жағдайында шұғыл қажеттілік. ЖИ кешенді мониторинг жүргізеді, жалған бұғаттаулар санын азайтады және жаңа алаяқтық схемаларына жедел бейімделеді. Мұндай жүйелерді енгізу клиенттерді қорғауға бағытталған маңызды қадам болып табылады. Бұдан бөлек, ол банктерге деген сенімді арттыруға және елдің қаржы секторының тұрақтылығын нығайтуға ықпал етеді.

TSARKA қолдауымен