Все, что нужно знать о поставщике услуг виртуальных активов

С новыми технологиями приходит незнакомая терминология, не говоря уже об изменениях в правилах, требованиях и законах. В мире блокчейн-технологий одним из наиболее важных и часто используемых терминов является поставщик услуг виртуальных активов (VASP), и его понимание жизненно важно для предприятий, работающих в этой сфере.

Определение виртуальных устройств

За последние несколько лет виртуальные активы играют все более заметную роль в мировой экономике, и все, от знаменитостей до инвесторов и коллекционеров, так или иначе выходят на рынок. Хотя криптовалюты, вероятно, являются наиболее узнаваемым видом, этот термин относится к целому ряду цифровых предметов.

По сути, виртуальные активы — это цифровое выражение стоимости, которым можно торговать, инвестировать или использовать в качестве оплаты. Определение виртуального актива возникло от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), межправительственного органа, который разрабатывает политику по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. FATF является лидером в разработке правил, политик и средств защиты виртуальных активов, которые в силу своей новизны уязвимы для эксплуатации и преступной деятельности.

Что квалифицируется как VA и VASP

Когда технология блокчейн была создана в 2008 году, она принесла с собой новое видение децентрализованной финансовой системы, которая по своей сути была прозрачной и проверяемой. Транзакции, которые происходят в блокчейне, основаны на использовании какого-либо цифрового или виртуального актива. За последнее десятилетие появилось множество форм виртуальных активов, в том числе цифровая валюта центрального банка (CBDC), хотя с другой стороны, она не считается виртуальным активом, поскольку не создается в частном порядке. Точно так же ФАТФ и регулирующие органы не классифицируют цифровые представления ценных бумаг как виртуальные активы.

В свою очередь VASP — это практически любая платформа, которую вы используете для покупки, продажи, обмена или управления виртуальными активами (ВА), также известными как криптовалюты.

Централизованные биржи

Централизованная криптовалютная биржа, также известная как CEX, служит посредником между покупателями и продавцами, во многом так же, как инвесторы и компании подключаются через фондовые биржи. Платформы CEX обычно взимают комиссию или получают комиссионные в обмен на свои услуги.

Децентрализованные биржи

В свою очередь, децентрализованная биржа, или DEX, не предполагает посредников в криптовалютных транзакциях. Вместо этого деньги можно перемещать непосредственно из одного цифрового кошелька в другой. Чтобы облегчить транзакцию, DEX часто полагается на использование смарт-контрактов. Это программы, хранящиеся в блокчейне, которые могут автоматизировать завершение транзакции при соблюдении определенных условий, таких как высвобождение оборотных средств.

Сущности, которые не являются VASP

Один из ключевых моментов, который следует помнить, заключается в том, что не все, кто участвует в рынке криптовалют, являются VASP. Как правило, классификация не применяется к лицам, которые действуют независимо, а не в интересах или от имени кого-то другого. К сущностям, которые не являются VASP, относятся:

• Отдельные криптомайнеры;
• Люди, входящие в пул майнинга криптовалюты;
• Индивидуальные трейдеры;
• Центральные банки.

Поскольку эти организации не являются VASP, они освобождены от определенных ожиданий и требований со стороны регулирующих органов и FATF.

Почему важно знать о VASP?

Понимание VASP важно с разных точек зрения. Для частных лиц и предприятий, которые участвуют в транзакциях с виртуальными активами, но не содействуют им, важно иметь хотя бы некоторые знания об используемой платформе. Что еще более важно, владельцы криптобизнеса должны знать, как классифицируются VASP из-за необходимости соблюдения нормативных требований.

Руководящие принципы, разработанные FATF, оказали невероятное влияние в глобальном масштабе, и многие правительства использовали их в качестве моделей для своих собственных правил. Например, в Соединенных Штатах Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) имеет правило поездок, которое очень похоже на то, что было создано FATF. Наиболее заметное различие между ними, которое важно признать предприятиям, заключается в том, что FinCEN использует термины конвертируемая виртуальная валюта (CVC) и бизнес денежных услуг (MSB), а не VA и VASP.

Организации, которые соответствуют определению VASP, должны соблюдать правила, такие как правило поездок в Соединенные Штаты, в пределах своей юрисдикции. Эти требования могут включать:

• Официальную регистрацию в соответствующем государственном органе;
• Реализацию программы AML;
• Проведение комплексной проверки для снижения риска преступной деятельности.

Осуществление государственного контроля и надзора VASP, которые не соответствуют этим требованиям, могут столкнуться с суровыми юридическими и финансовыми санкциями. В Соединенных Штатах, например, VASP, который не регистрируется в Министерстве финансов, грозит гражданский штраф в размере 5000 долларов США за каждое нарушение.

Однако это число затмевается потенциальными штрафами, с которыми компания может столкнуться за нарушение правил программы AML. За серьезные нарушения существует вероятность вынесения многомиллионных штрафов. Для предприятий и частных лиц, которые управляют или способствуют транзакциям с виртуальными активами и, таким образом, являются VASP, существуют ресурсы и инструменты, помогающие обеспечить соответствие требованиям, в том числе экспертиза в AMLBot. Они помогут избавить вас от беспокойства, помогая вашему бизнесу достичь соответствия FATF.