Казахстан занимает первое место среди стран Центральной Азии по большинству показателей финансовой вовлечённости населения. В 2025 году финансовый счёт имели 87% казахстанцев старше 15 лет. В Кыргызстане показатель составил 72,3%, в Узбекистане — 59,7%, в Таджикистане — 54,5%.
Ещё заметнее разрыв по цифровым платежам: в Казахстане их совершали или получали 85% населения, в Кыргызстане — 67,5%, в Узбекистане — 49,9%, в Таджикистане — 49,3%.
Данные приводит Global Findex 2025 Всемирного банка — база данных о финансовой и цифровой вовлечённости населения. Она включает показатели по финансовым счетам, платежам, сбережениям, кредитованию, владению мобильными телефонами и смартфонами, использованию интернета и другим направлениям.
В сравнении представлены Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан и Таджикистан. Туркменистан не включён, поскольку для него нет сопоставимых свежих данных Global Findex 2025.
По наличию счетов, которые поддерживают цифровые операции, Казахстан также занимает первое место: такие счета имеют 78% населения. В Кыргызстане показатель составляет 59,1%, в Узбекистане — 43,8%, в Таджикистане — 27,9%.
При оплате товаров и услуг цифровыми способами разрыв сохраняется: в Казахстане этим пользуются 70,1% населения, в Кыргызстане — 43,4%, в Узбекистане — 38,1%, в Таджикистане — 16,2%.
Онлайн-оплата счетов также наиболее распространена в Казахстане. В 2025 году этим способом пользовались 51% населения. В Кыргызстане показатель составил 35,4%, в Узбекистане — 24,1%, в Таджикистане — 21,5%.
Таким образом, по большинству показателей использования цифровых финансовых сервисов Казахстан сохраняет лидерство в регионе. Кыргызстан чаще занимает второе место, а Узбекистан опережает Таджикистан по основным рассматриваемым показателям.
Сбережения и кредиты
Похожая ситуация складывается со сбережениями. В 2025 году деньги каким-либо способом откладывали 53% населения Казахстана. В Кыргызстане показатель составил 43,7%, в Узбекистане — 32,2%, в Таджикистане — 28,3%.
Если учитывать только формальные сбережения — накопления через финансовые счета, — лидирует также Казахстан. Такой способ использовали 37,7% населения. В Кыргызстане показатель составил 19,5%, в Таджикистане — 10,1%, в Узбекистане — 9,2%.
При этом по заимствованиям ситуация другая. Деньги в долг из любых источников в 2025 году брали 62,9% жителей Кыргызстана и 62,8% населения Казахстана. В Таджикистане показатель составил 52,5%, в Узбекистане — 39,5%.
В этот показатель входят не только банковские кредиты, но и покупки в долг, а также деньги, полученные от родственников, друзей и из других источников.
Если рассматривать именно формальное кредитование через банки и другие финансовые организации, мобильные финансовые сервисы и кредитные карты, первое место снова занимает Казахстан: 32,8% населенияпользовались такими инструментами. В Кыргызстане показатель составил 18%, в Таджикистане — 17,1%, в Узбекистане — 11,8%.
Смартфоны есть не у всех, кто пользуется финансовыми сервисами
По цифровой доступности лидирует Кыргызстан. В 2025 году мобильный телефон имели 96% населения страны старше 15 лет, смартфон — 89,8%.
В Казахстане эти показатели составили 92,2% и 81,1%, в Узбекистане — 82,3% и 70,2%, в Таджикистане — 77,5% и 64,7%.
Кыргызстан также лидирует по распространённости смартфонов среди отдельных групп населения. Среди женщин смартфоном владели 89,8% жительниц Кыргызстана, 80,4% женщин в Казахстане, 66% в Узбекистане и 55,8% в Таджикистане.
Среди 40% населения с наиболее низкими доходами смартфоны были у 85,1% жителей Кыргызстана, 77,5% — Казахстана, 63,1% — Узбекистана и 55,4% — Таджикистана.
При этом наличие смартфона не всегда означает такой же высокий уровень использования финансовых сервисов. Кыргызстан, например, лидирует по распространённости смартфонов, но уступает Казахстану по финансовым счетам, цифровым платежам, формальным сбережениям и кредитованию. В Узбекистане также относительно высокая обеспеченность смартфонами пока не сопровождается сопоставимым уровнем использования финансовых сервисов.
Как менялась финансовая вовлечённость
За последние годы доступ к финансовым счетам вырос во всех четырёх странах.
В Казахстане доля населения с финансовыми счетами увеличилась с 42,1% в 2011 году до 81,1% в 2021-м и 87% в 2025 году. Страна всё это время сохраняла первое место среди рассматриваемых государств.
Наиболее быстрый рост за этот период показал Кыргызстан: с 3,8% в 2011 году до 45,1% в 2021-м и 72,3% в 2025 году.
В Таджикистане показатель вырос с 2,5% в 2011 году до 39,5% в 2021-м и 54,5% в 2025 году. В Узбекистане — с 22,5% до 44,1% и 59,7% соответственно.
Таким образом, Кыргызстан за 14 лет значительно сократил разрыв с Казахстаном по охвату финансовыми счетами, а Узбекистан продолжил постепенно увеличивать финансовую вовлечённость населения.
В целом страны Центральной Азии расширяют доступ населения как к базовым финансовым инструментам, так и к цифровым сервисам. Казахстан выделяется глубиной использования финансовых услуг, Кыргызстан — цифровой доступностью и быстрым ростом охвата счетами, а Узбекистан — устойчивым увеличением финансовой вовлечённости. При этом развитие цифровой инфраструктуры и фактическое использование финансовых сервисов в регионе пока идут разными темпами.
