Казахстанцам до 21 года ограничат доступ к банковским онлайн-картам

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало проект постановления, в котором предлагает ужесточить правила предоставления банковских услуг в Казахстане. Цель — усиление защиты клиентов от мошенничества, борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (ОД/ФТ).

Онлайн-банкинг — только с 21 года

Согласно документу, казахстанцам в возрасте от 18 до 21 года будет запрещено открытие и перевыпуск платежных карт в онлайн-режиме. Теперь сделать это можно будет только при личном визите в отделение банка. Кроме того, банкам запретят дистанционно устанавливать деловые отношения с этой возрастной категорией.

Для подростков от 14 до 18 лет вводится дополнительное требование: при получении банковских услуг онлайн все операции должны подтверждаться родителями или законными представителями.

Новые правила для всех банков

Банки обяжут:

●      Хранить биометрические данные (фото, видео) клиентов не менее пяти лет после окончания сотрудничества;

●      Использовать искусственный интеллект и алгоритмы машинного обучения для анализа операций, выявления мошенничества и отслеживания признаков финансовых пирамид;

●      Применять двухфакторную и биометрическую идентификацию при дистанционном взаимодействии с клиентами;

●      Контролировать, чтобы все карты и счета были привязаны к одному номеру телефона, зарегистрированному в базе мобильных граждан;

●      Создавать единую базу платежных карт, по аналогии с кредитным регистром, чтобы выявлять злоупотребления (например, массовую выдачу карт одному лицу или использование одной SIM-карты для карт разных держателей).

Кто попадет под усиленный контроль?

Новые правила касаются и других категорий клиентов, которые будут под особым надзором банков. Среди них:

●      Владельцы пяти и более карт от одного или нескольких банков (за исключением оговорённых случаев);

●      Нерезиденты без вида на жительство или разрешения на ПМЖ;

●      Лица от 14 до 25 лет без официального дохода, совершающие частые переводы, особенно на крупные суммы и в адрес третьих лиц;

●      Клиенты, получившие карты в приграничных отделениях или через электронно-механические устройства банков (например, картоматы).

Также будет выявляться несоответствие между назначением карты и характером операций. В случае подозрений банк будет:

●      Направлять клиенту опросник;

●      Повторно проводить идентификацию (включая биометрию);

●      При необходимости — приостанавливать онлайн-обслуживание и инициировать углублённую проверку.

Особое внимание в документе уделено борьбе с дропперами — лицами, на которых оформлены карты, но которые передают их третьим лицам. С этой целью предлагается:

●      Выявлять дропперов с помощью ИИ и цифровых решений;

●      Создать антифрод-центр, куда банки будут передавать детализированную информацию о картах и операциях;

●      Ввести систему блокировки подозрительных карт и счетов во всех БВУ при выявлении злоупотреблений (например, если карты разных людей используются с одного и того же номера телефона).

Отдельно предлагается усилить мониторинг трансграничных переводов. Операции на сумму свыше 500 000 тенге будут подлежать дополнительной проверке.