Как достичь финансовых целей в 2025 году: 5 правил от эксперта
По данным исследования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) уровень финансовой грамотности среди казахстанцев повышается. Начало года – самое время задуматься о том, как эффективно планировать, зарабатывать, тратить, инвестировать и управлять своими деньгами в 2025 году. Почему это важно и какие привычки нужно в себе воспитывать, рассказал директор финансового маркетплейса MoneyPanda Булат Юнусов.
Еще в 60-х годах прошлого века психологи доказали: постановка целей – мощный инструмент, который помогает организовать свою жизнь наилучшим образом. Финансовые цели – не исключение. Они помогают сосредоточиться на важном, мотивируют соблюдать финансовую дисциплину, управлять рисками, планировать доходы и расходы, откладывать деньги и инвестировать, отслеживать свой прогресс, исполнять мечты и меньше переживать о неопределенности. Все это в итоге приводит к финансовой независимости и улучшению качества жизни.
Однако перед постановкой финансовых целей важно взять на заметку несколько правил:
«Первое – оценить свое финансовое положение. Я бы рекомендовал проанализировать текущие вводные и ресурсы, которыми вы уже располагаете: доходы (зарплата, дополнительные источники дохода), расходы (основные и дополнительные), состояние долгов и кредитов, наличие сбережений и инвестиций», – отмечает Булат Юнусов.
По словам эксперта, без ясной картины об актуальной финансовой ситуации и тщательного анализа реалистичные цели ставить сложно.
«Второе правило – планировать на разные отрезки времени. Цели могут быть краткосрочными (например, накопить на отпуск или погасить долг), среднесрочными (создание резервного фонда) или долгосрочными (пенсионные накопления). Убедитесь, что цели конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и ограничены во времени», – советует эксперт.
«Третье правило – расставлять приоритеты. В первую очередь, это обосновано ограниченностью финансовых ресурсов, нельзя сосредоточиться сразу на всех задачах одновременно. Расставление приоритетов поможет не распыляться, а пошагово направлять усилия на более значимые ориентиры. К тому же, это позволит не смещать фокус с долгосрочной финансовой стабильности на сиюминутные потребности», – утверждает эксперт.
Например, в приоритете может быть погашение долгов с высокими процентами. Планировать покупки или ремонт при наличии такого финансового бремени нежелательно. Зато после расчета с финансовыми организациями появится больше свободных денег, которые ранее шли на выплаты по займам.
В числе приоритетов также может быть создание подушки безопасности, траты на образование и повышение квалификации, уточняет Булат Юнусов.
Для того, чтобы достигать намеченных целей, лучше всего начинать с малого. Это позволит не терять мотивацию и создавать устойчивые привычки.
«Четвертое – декомпозиция, или разделение большой цели на маленькие подцели. Любую большую цель можно разложить на конкретные шаги, а те на еще более маленькие. Так будет гораздо легче и интереснее двигаться к их достижению. Например, для того чтобы накопить 500 тысяч тенге за год, нужно откладывать по 42 тысячи тенге в месяц. Если такой возможности нет, то можно начать с 10-15 тысяч тенге в месяц и постепенно увеличивать эту сумму. Главное, привыкнуть к привычке копить», – уверяет эксперт.
Булат Юнусов также считает, что важно контролировать процесс и корректировать план.
«Пятое правило – регулярно отслеживайте свой прогресс. Это можно делать раз в месяц или раз в квартал, анализируя приближение к намеченным целям, уровень сбережений и долгов, изменения в доходах и расходах. Корректировка плана вполне допустима. Возможно, где-то нужно уменьшить расходы или изменить дедлайн по достижению финансовой цели. Еще не будет лишней автоматизация платежей, например, настройте автоматические переводы на погашение кредитов. Это поможет не поддаваться соблазну потратить деньги на что-то другое», – рекомендует он.
В течение года могут появиться и непредвиденные траты, на которые из-за отсутствия резервного фонда нужно искать дополнительные ресурсы.
Основой для решений о получении кредитов и микрокредитов должна быть финансовая грамотность, уверен Булат Юнусов.
Новый год у многих ассоциируется с началом нового этапа жизни. Это хорошая возможность начать жизнь с чистого листа, и ставить перед собой амбициозные цели. Главное на пути к ним – иметь терпение и не сбиваться с намеченных высот. Финансовый рост, стабильность и безопасность того стоят, уверен Булат Юнусов.