Казахстан — флагман цифровой трансформации в Центральной Азии

Почему Алматы уже во второй раз становится местом проведения Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

На сегодняшний день Казахстан заслуженно считается одной из наиболее развитых в технологическом плане стран на постсоветском пространстве. Республика активно развивается и открыта для международного сотрудничества. Для иностранных инвесторов в Казахстане созданы и поддерживаются благоприятные условия.

Ни у кого не вызывает сомнений, что в ближайшие десятилетия экономическое развитие государств будет определяться прежде всего уровнем инновационности и цифровизации финансовой сферы и других отраслей экономики и бизнеса. И в этом контексте Казахстан может выступать в качестве ориентира, на который в своем развитии могут равняться многие другие страны региона, а также их соседи, учитывая цифровую трансформацию банковской и национальной платежных систем страны, а также современные темпы развития финтеха, сферы госуслуг и т. п. На этом фоне текущее состояние экономики Казахстана и перспективы ее технологического развития заслуживают самого пристального внимания.

Именно это является одной из причин того, что в Алматы 26–27 октября 2022 года уже второй раз подряд пройдет Международный ПЛАС-Форум Финтех без границ. Цифровая Евразия.

Форум соберет на своей площадке широкий круг признанных экспертов банковской и финансовой отраслей, представителей регулирующих органов, сферы ИТ, торгового ритейла и многих других.

Своими взглядами и оценками на Форуме поделятся такие признанные эксперты рынка, как:

• Жанар Самаева, заместитель Председателя, Центр развития платежных и финансовых технологий Национального Банка Республики Казахстан
• Кристина Дорош, вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане
• Ляззат Сатиева, Председатель Правления, Евразийский банк
• Ляззат Ибрагимова, Председатель Правления, Отбасы банк
• Алма Обаева, Председатель Правления Некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" (НП "НПС")
• Елдос Куанышбеков, заместитель Председателя, Центр развития платежных и финансовых технологий Национального Банка Республики Казахстан
• Нурхат Кушимов, генеральный директор, Комитет по регулированию финансовых технологий МФЦА
• Нариман Мукушев, заместитель председателя правления, Halyk Bank
• Майкл Ракман, CEO и основатель Senteo incorporated. Международный эксперт в Customer Experience, Relationship Management, Loyalty и Business Transformation
• Айдос Жумагулов, советник председателя совета директоров, Freedom Finance Bank Kazakhstan
• Нурлан Сарсебеков, заместитель Председателя Правления, ForteBank
• Антон Мусин, главный управляющий директор по IT и инновациям, Halyk Bank
• Дмитрий Комиссар, генеральный директор, маркетплейс ForteMarket
• Бекжан Мутанов, заместитель генерального директора, Tech Hub МФЦА
• Мольдер Рысалиева, генеральный директор Ozon в Казахстане
• Наталья Роменская, советник председателя правления банка по Криптоиницитивам, Евразийский банк
• Давид Нагапетян, член Совета Центрального Банка Республики Армения
• Талгат Досанов, со-основатель и генеральный директор биржи цифровых активов Intebix (Biteeu)
• Дамир Какиев, со-основатель red_mad_robot Central Asia, ex-управляющий директор блока массовый бизнес Альфа-Банк Казахстан, член палаты предпринимателей Атамекен
• Агиис Конкабаева, эксперт в области цифровизации финтех продуктов, CEO, сооснователь red_mad_robot Central Asia, ex-директор департамента цифрового развития Альфа-Банк Казахстан
• Виктория Новичкова, генеральный директор Freedom Mobile World и Freedom Drive
• Мария Емельянова, руководитель розничного бизнеса, Home Credit Bank Казахстан
• Динара Абдыкулова, директор департамента Цифровой банк, Altyn Bank
• Виталий Копысов, директор по инновациям, банк Синара
• · Николай Бабешкин, CEO Kolesa Group
• Олегжан Бекетаев, управляющий директора по маркетингу, PR, ESG, JUSAN банк
• Серик Байганин, заместитель руководителя Управления цифровизации г. Алматы
• Бекарыс Нурумбетов, руководитель мобильных финансов в Tele2
• Сергей Коптик, руководитель мобильных финансовых сервисов Kcell
• Всеволод Шабад, независимый эксперт по кибербезопасности и ИТ, ex-CISO Halyk Bank, ex-CIO Acronis и Sberbank.KZ
• Алексей Ильин, управляющий партнер, компания AI Fusion
• Азамат Османов, генеральный директор Magnum
• Михаил Шашилов, руководитель направления трансграничных переводов СНГ, Тинькофф
• Алибек Калабаев, руководитель проектного офиса Транспортный холдинг города Алматы
• Никита Орешкин, технический директор по IT решениям Huawei
• Владислав Сидевич, старший директор по консалтингу по региону СНГ, IDC
• Дмитрий Ищенко, заместитель генерального директора, Ассоциация ФинТех
• Асель Абдрахманова, руководитель по корпоративным инновациям, Tech Hub МФЦА
• Макен Ибрагимов, эксперт по корпоративным инновациям Tech Hub МФЦА
• Константин Аушев, партнер, руководитель технологической практики KPMG в Центральной Азии
• Федор Вирин, партнер, аналитическая компания Data Insight
• Максим Митусов, независимый эксперт
• Александр Чернощекин, старший вице-президент — руководитель блока цифрового бизнеса, ПСБ
• Сергей Цой, ESG-консультант EICON. GREEN
• Дана Солтанова, генеральный директор Kazakhstan Waste Recycling, сооснователь Helloeco и Qazaq Recycling
• Юлия Носенко, директор по развитию Открытых данных и экосистем, Ассоциация ФинТех
• Сайдулло Насуллоев, глава департамента цифрового бизнеса, банк Эсхата, Таджикистан
• Асем Нургалиева, исполнительный директор ПКБ, телеведущая
• Динара Медетбекова, ИТ-Директор, Астана-Моторс
• Елена Седых, ИТ-предприниматель
• Жанаргуль Изимова, консультант по карьере и женскому лидерству
• Василий Андреев, руководитель по работе с ключевыми клиентами и партнерами, Казахстан, TikTok

В своих выступлениях они подробно рассмотрят такие актуальные на сегодняшний день темы, как развитие национальных и международных платежных систем, дальнейшая цифровизация государственных сервисов, Open Banking и Open API, и как они меняют рынок традиционного банкинга, обсудят будущее необанков, поговорят об экономике экосистем в качестве одного из важнейших аспектов создания маркетплейса, системах мгновенных платежей, цифровой ипотеке и цифровых профилях клиента, о цифровых валютах центральных банков и цифровой трансформации банковской отрасли.

Также участники ПЛАС-Форума затронут ряд других, не менее актуальных тем:

• Финтех как культура банковской индустрии
• Ускорение создания продуктов и цифровой трансформации. От "Банки + Финтех" к "Банки = Финтех".
• Цифровые валюты центральных банков — CBDC. Перспективы для стран Центральной Азии
• Развитие национальных и международных платежных систем
• Цифровизация государственных сервисов
• Криптовалютная индустрия 2022 От супероптимизма до разочарования
• Рынок трансграничных денежных переводов. Акценты мирового и регионального масштабов
• Клиентский опыт в цифровую эпоху
• Искусственный интеллект и машинное обучение
• Open Banking и Open API. Как они меняет рынок традиционного банкинга
• Большие данные. Дальнейшие трансформации банковского ландшафта
• Будущее необанков. От нынешнего безвременья до суперэффективных услуг классических банков или интеграционных платформ
• Финансовые маркетплейсы. Результаты активности. Логика дальнейшего развития
• Экономика экосистемы — один из важнейших аспектов создания маркетплейса
• Цифровой банк для малого бизнеса на фоне изменений банковского ландшафта
• e-Commerce в роли аналога финтеха для ритейла. Самостоятельный продукт для национального рынка
• Удаленная идентификация — гарантия свободы выбора продуктов и сервисов
• Системы мгновенных (быстрых) платежей. Что дальше? Сохранение банковской монополии или "Банк как сервис"?
• Проблемы развития inhouse разработки. Востребованность и реализация
• Цифровая ипотека — реальный шаг к Open Banking
• Ситуация на мировом рынке АТМ
• Пандемия и банкоматный бизнес. Ключевые изменения в количестве и функционале банкоматных сетей
• Банкомат как сервис. Специфика. Международный опыт
• Цифровые профили клиентов. Цифровой онбординг — вовлечение и удержание клиента
• NFT — новый взгляд на технологии невзаимозаменяемых токенов. Использование в среднесрочной перспективе.

Среди ключевых целей ПЛАС-Форума — информирование его участников о тех возможностях, которые открывает цифровизация экономики и общества в целом и финансовой отрасли в частности, отражение актуальных тенденций цифровизации в мире, Центральной Азии и в Казахстане, содействие международному партнерству и реализации новых перспективных проектов. Как уже отмечалось, опыт Казахстана по внедрению инноваций, а также широкие возможности для развития бизнеса в этой стране, безусловно, будут интересны широкой публике.

Общество цифрового развития

В последние годы власти Республики Казахстан активно внедряют цифровую модель государственного управления.

Так, например, в Казахстане планируют разработать новый Налоговый кодекс и полностью оцифровать налоговый контроль физических и юридических лиц. По словам президента РК Касым-Жомарт Токаева, новый налоговый кодекс будет подготовлен в 2023 году, а его наиболее проблемный блок — налоговое администрирование — будет полностью обновлено. Выступая недавно в парламенте, он отметил: предстоит также обеспечить полную цифровизацию налогового контроля, чтобы исключить любое очное взаимодействие в этой сфере. А устойчивый экономический рост напрямую зависит от понятной и предсказуемой налоговой политики.

Кроме того, в рамках налоговой реформы будет рассмотрена возможность введения так называемого "налога на роскошь", который будет взиматься при приобретении дорогостоящих объектов недвижимости, транспортных средств и не затронет средний класс, сказал президент Казахстана.

Президент Казахстана традиционно уделяет пристальное внимание вопросам технологического развития страны. Находясь в сентябре в США с рабочим визитом, он провел переговоры с основателем и председателем совета директоров ЕРАМ Systems Аркадием Добкиным на предмет создания в Казахстане полноценного технологического хаба и по вопросам повышения человеческого капитала в ИТ-сфере.

Кроме того, на встрече с генеральным менеджером Microsoft по Центральной Азии и Восточной Европе Мишель Симмонс президент обсудил перспективы расширения присутствия Microsoft в Казахстане, а также планы по открытию ИТ-лаборатории, переподготовке и повышению квалификации ИТ-специалистов.

Следует также отметить, что недавно Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) официально признала Казахстан с льготным налоговым режимом в "Международном финансовом центре "Астана" (МФЦА) соответствующим глобальным стандартам налоговой прозрачности.

Результатом новой политики высшего руководства страны становится активное внедрение в совершенно разных экономических отраслях Казахстана цифровых моделей ведения бизнеса. Недавно министр цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК Багдат Мусин сообщил о разработке сервиса, который позволит автоматизировать процесс получения права недропользования, усилить контроль за данным процессом и обеспечить прозрачность всего процесса благодаря онлайн-доступу к процедурам разведки месторождений, получения геологической информации и лицензий и пр.

Ключевые инициативы

Одной из наиболее важных инициатив является проект Национального банка Казахстана по внедрению цифрового тенге. Казахский Центробанк совместно с Центром развития платежных и финансовых технологий опубликовали доклад "Модель принятия решения о внедрении цифрового тенге". Итоговое решение о внедрении цифровой валюты центрального банка в Казахстане будет вынесено на основе результатов исследования, которое завершится, вероятно, еще до конца 2022 года.

Тем не менее на сегодняшний день уже разработана модель принятия решения о внедрении цифровой валюты центрального банка, которая учитывает аналитический инструментарий, рекомендованный международными организациями (ВЭФ, Саммит "Большой семерки", МВФ), а также подходы зарубежных регуляторов. Кроме того, в модели предусмотрены исследования по оценке технологической реализуемости цифрового тенге, потенциальных экономических выгод и затрат, возможностей регулирования системы, потенциала развития экосистемы.

Сквозное тестирование технологической платформы цифрового тенге с участниками рынка и потребителями запланировано на четвертый квартал 2022 года.

Не остается в стороне и космическая отрасль. Частная космическая компания Eurasian Space Ventures (ESV) и созданный в Казахстане международный технопарк ИТ-стартапов Astana Hub будут совместно развивать и стимулировать создание ИКТ-проектов для аэрокосмической индустрии страны.

Для этого стороны подписали меморандум о сотрудничестве, следует из сообщений Astana Hub. В рамках соглашения ESV и Astana Hub планируют организовывать совместные мероприятия для развития и презентации потенциала казахстанских и зарубежных ИT-компаний и стартапов в аэрокосмической сфере.

Отметим, Eurasian Space Ventures — первая казахстанская частная космическая компания, которая совместно с Space Chain работает двумя уникальными космическими проектами.

Цифровая финансовая инфраструктура

Учитывая стремительное развитие технологий, растущую конкуренцию на финансовом рынке и текущие потребительские запросы, открытое безопасное взаимодействие между участниками финансового рынка и сторонними поставщиками услуг, кросс-отраслевой обмен данными и развитие безопасных цифровых финансовых сервисов являются ключевыми технологическими решениями при формировании устойчивой цифровой финансовой экосистемы с инновационными цифровыми проектами и предложениями, которые позволят расширить доступность и функциональность финансовых продуктов и услуг.

Неслучайно Национальным банком Казахстана реализуется ряд системно значимых инфраструктурных проектов, направленных на укрепление финансовой стабильности и развитие здоровой конкуренции, в числе которых:

• Национальная платежная система (Система мгновенных платежей и Межбанковская система платежных карточек) для обеспечения сервисов онлайн-платежей и переводов денег по межбанковским операциям;
• Национальная платформа биометрической идентификации с доступом цифровых платформ для использования биометрических данных, цифрового согласия, сервиса KYC (англ. — Know Your Customer) и др. при предоставлении финансовых и нефинансовых услуг;
• Платформа OpenAPI для операционного и безопасного информационного взаимодействия поставщиков платежных услуг на основе открытых интерфейсов.

Внедрение данных инициатив позволит сформировать единое платежное пространство, беспрепятственный доступ к собственным средствам и управление персональными данными для потребителей, а архитектурный принцип "равной доступности" обеспечит возможность оказания финансовых услуг в цифровом формате для всех участников рынка.

Цифровые финансовые активы и криптобизнес

Несмотря на то, что в целом в Казахстане в настоящее время запрещен оборот цифровых активов, существует ряд исключений, предусмотренных законодательством РК, одним из которых является территория МФЦА. Сейчас в МФЦА зарегистрированы более 1500 компаний-участников из 65 стран. Среди них есть лицензированные компании, предоставляющие банковские, страховые, инвестиционные, профессиональные и другие услуги. Независимым финансовым регулятором в рамках МФЦА выступает Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг.

Для цифровых активов в AFSA отведена регулятивная песочница или FinTech Lab, которая была создана в 2018 году. FinTech Lab — специальная среда, в которой компании могут предлагать и апробировать инновационные финансовые услуги и услуги, связанные с регуляторными технологиями (RegTech), не становясь при этом объектом полного набора нормативных требований.

AFSA уже лицензировал шесть компаний МФЦА на оказание финансовых услуг по управлению платформой цифровых активов (далее — криптобиржи). Три из этих компаний были лицензированы начиная с марта 2022 года. С полным списком лицензированных криптобирж можно ознакомиться в публичном реестре Комитета на веб-сайте в разделе "FinTech Lab Participants".

За 2021 год оборот десяти участников песочницы с привлечением краудфандинга, а также инвестиций в цифровые активы и платежные системы составили 22,6 млн долларов США За время работы песочница способствовала становлению ряда инновационных компаний.

Интерес участников рынка

Таким образом, можно уверенно утверждать, что Казахстан занимает ключевое место в регионе Центральной Азии с точки зрения технологического развития и цифровых инноваций. Экономика страны, ее финансовый сектор и госсектор отличаются высокой степенью цифровизации. В Казахстане активно внедряются новые технологии и инновационные решения, что привлекает неподдельный интерес широкого круга лиц к опыту разработки и внедрения инноваций в этой стране.

Прошедший в октябре 2021 года ПЛАС-Форум "Финтех без границ. Цифровая Евразия" собрал на своей площадке 65 ключевых спикеров и свыше 800 топ-менеджеров и экспертов в сфере банкинга, финтеха и ритейла из более 20 стран мира.

Представители регуляторов, топ-менеджеры банковского сообщества и платежной индустрии, телекома, исследовательских и консультационных компаний стран ЕАЭС, СНГ, ШОС и других стран Евразийского континента, а также технологические и производственные компании обсудили развитие национальной платежной системы, перспективы цифровых валют центральных банков (CBDC), трансформацию торгового ритейла, киберустойчивость банкинга и многие другие трендовые темы.

Площадка форума предлагает уникальные возможности для деловых встреч и обмена мнениями, презентации собственных инновационных продуктов и услуг. В прошлом году в масштабной экспозиционной части ПЛАС-Форума были представлены продукты более 60 лидеров — мировых технологических компаний, вендоров оборудования, поставщиков решений и сервисов, инновационные технологии и разработки ведущих мировых компаний и опыт их использования различными финансовыми институтами.

Таким образом, есть все основания ожидать, что 3-й Международный ПЛАС-Форум "Финтех без границ. Цифровая Евразия", который пройдет в Казахстане с 26 по 27 октября 2022 года, привлечет не меньшее внимание и подтвердит свой статус самой популярной специализированной площадки в СНГ. Тем более что цифры предварительной регистрации участников говорят сами за себя.

Свое участие в ПЛАС-Форуме в качестве спонсоров и партнеров уже подтвердили следующие компании:

1. Visa — Титульный спонсор
2. BS/2 — Генеральный спонсор
3. "Бухта", IBS Project — Платиновые спонсоры
4. Thales, Vision Labs, software Group, LifePay, Tarlan Payments, Check Point, eComCharge, Redmadrobot. kz, tietoevry, Касперский, Контур, Paymob, RapidSoft, EVAM, Евразийский Банк, Genesys — Золотые спонсоры