Противодействие отмыванию денег и фрод
Мошенничества в сети становится, к сожалению, все больше. Реклама в YouTube заполонена рекламой, в которой гражданам обещают баснословный доход от вложений в сомнительные схемы.
Мошенничество и фрод вредит не только обычным гражданам, но и организациям.
Как правило при выстраивании систем внутреннего контроля во многих организациях не делаются различия между системой противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, и, например, выявлением мошеннических операций, фрода, под которым понимаются умышленные действия третьих лиц, направленных на получение незаконной выгоды и, следовательно, нанесения ущерба организации.
Да, в обоих случаях формируется либо подразделение, либо нанимается работник, который будет заниматься данными вопросами, разрабатываются процедуры и внедряются необходимые решения, оцениваются риски.
Однако, есть тут несколько концептуальных отличий, которые необходимо помнить при создании эффективных систем контроля.
Какие отличия?
В первом случае, если мы говорим о системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, делается упор на проверке клиентов организации и мониторинге их операций в целях выявления деятельности, которая направлена на придание грязным деньгам более чистого вида либо финансирование терроризма. Как правило, здесь могут использоваться деньги от различных предикатных преступлений (например, наркоторговли, коррупции, торговли людьми и того же фрода), так и относительно чистые деньги, чтобы совершить соответствующий преступный акт.
Во втором случае, если мы говорим об антифродой системе, речь идёт об эффективных инструментах, которые позволят отслеживать операции клиентов, работников организации, различных решениях информационной безопасности, аудиторском следе и прочих действиях, которые минимизирует риск того, что организацией воспользуются для воровства денег у ее клиентов либо воровства у самой организации.
В первом случае имеется большой уклон в сторону регуляторных требований, во втором случае уклон идёт в сторону превентивной работы по выявлению существующих недостатков и зон для развития. Однако, в обоих случаях важна аналитика.
В первом случае организацию хотят использовать для отмывания преступных денег, во втором случае — могут лишить денег преступным путем. В обоих случаях организация будет терять деньги.
Учитывая это, далеко не всегда классическая система противодействия отмыванию денег может закрывать антифродовый задачи, так и наоборот практически наверняка антифрод не закроет многочисленные требования законодательства о ПОД/ФТ.
Комплаенс имеет много различных направлений, но, к сожалению, не всегда достигается синергия между ними. Вместе с тем, органичная их совокупность, можно действительно обезопасить организацию.