Искусственный интеллект и антикомплаенс

Искусственный интеллект (ИИ) стремительно проникает в бизнес-процессы, включая финансы, аналитику, комплаенс, форензик и аудит.  

О потенциале ИИ в комплаенс я писал уже не один раз, но логично затронуть и вопрос о том, как и когда ИИ может быть использован для целей, противоположных комплаенсу — например, для коррупции, отмывания денег, мошенничества или обхода санкций?! Так называемый «антикомплаенс».

Законодательство стран активно меняется, регуляторами создаются рамки для использования ИИ в целях недопущения злоупотреблений, но как водится кто-то может желать обратного.

1. ИИ и коррупция

В контексте коррупции, ИИ потенциально может быть использован для: 

●      анализа тендерной информации с целью определения “оптимальных” условий для победы "своих" компаний;

●      формирования и редактирования поддельной документации, включая договоры, счета и пр.;

●      вкупе с доступом к инсайдерской информации, анализ возможностей для коррупционного фронтранинга. 

2. ИИ и отмывание денег

В этой сфере потенциально ИИ может использоваться для: 

●      построения сложных цепочек операций и сделок, которые посредством дробления сумм, смены юрисдикций, счетов, компаний, с учетом законодательных ограничений и формальных "красных флажков", целью которых является придания грязным деньгам видимости чистоты;

●      создания цифровых аватаров для обхода инструментов идентификации.

3. ИИ и мошенничество

Основной целью мошенника это получение доступа к деньгам или информации третьих лиц, в том числе, посредством:

●      формирования интернет ресурсов, фиктивного маркетингового контента, направленного на обман граждан;

●      вкупе с социальной инженерией, использование видео или аудио deepfake, чтобы втереться в доверие к жертвам.

4. ИИ и обход санкций

ИИ может применяться также для обхода санкций. Подходы здесь аналогичны тому, что используется в одном из вышеуказанных пунктов, однако, стоит упомянуть:

●      оптимизацию маршрутов поставок, сокрытие высокорисковых стран и товаров, чтобы обойти запреты;

●      создание поддельных документов на товары, их транспортировку.

К счастью, не все данные сценарии являются нашей действительностью, но риск их реализации с учетом использования ИИ-решений, не обремененных юридическими и этическими ограничениями, вполне реален.

Что важно для комплаенс-офицера сейчас: 

●      Осознать реальность цифровых угроз, даже если кейсов не много, к ним нужно быть готовыми. Мелкие нарушения будут всегда, но крупные кейсы – это совсем другое;

●      Инвестировать в цифровую экспертизу и развитие специалистов, развивать иные компетенции, которые дополнят бэкграунд штатного комплаенс-офицера;

●      Задуматься о новых инструментах, их возможностях, а также методах их использования;

●      Развивать комплаенс-сообщества, которые должны участвовать в формировании новых подходов в области комплаенс, регулировании, в том числе, ИИ, в контексте вышеуказанных вызовов.

В этом сражении победит тот, у кого больше знаний, опыта и самая большая пушка :)